Cây kiến thức

Nguyên lý nền

Năm nguyên lý luôn hiện diện — nền cho mọi giai đoạn sau.

• Dòng tiền

  Biết tiền đến từ đâu và đi về đâu

  Đọc: Chi phí cơ hội là gì? Đọc: Dòng tiền là gì và tại sao quan trọng hơn lương? Đọc: Ngân sách 50/30/20 kiểu Việt Nam Đọc: Tài sản và tiêu sản khác nhau như thế nào? Đọc: Vẽ Cây Ngữ Nghĩa — bạn đã hiểu đến đâu? Bài 1.1 — Dòng tiền

• Thời gian & lãi kép

  Dùng thời gian làm đòn bẩy tích lũy

  Đọc: Lãi kép là gì và vì sao bắt đầu sớm quan trọng?

• Rủi ro

  Nhận diện và giới hạn thiệt hại

  Đọc: Rủi ro tài chính là gì và có bao nhiêu loại?

• Hành vi con người

  Kỷ luật và tư duy dài hạn

  Đọc: FOMO, Loss Aversion, Herd Mentality là gì?

• Thuế & lạm phát

  Hiểu lực làm giảm sức mua / phần giữ lại

  Đọc: Làm sao bảo vệ tài sản trước lạm phát dài hạn? Đọc: Lạm phát ảnh hưởng tiền của bạn như thế nào?

An toàn tài chính

Nền tảng vững để giảm nguy cơ đổ vỡ.

Chịu được cú sốc trước khi tăng rủi ro đầu tư

• Dự phòng

  Quỹ khẩn cấp 3–6 tháng chi phí thiết yếu, thanh khoản cao

  Đọc: Khi nào nên dùng quỹ khẩn cấp? Đọc: Thiếu quỹ khẩn cấp — bắt đầu từ đâu? Đọc: Nên để quỹ khẩn cấp ở đâu? Đọc: Quỹ khẩn cấp nên để bao nhiêu tháng chi tiêu? Đọc: Cách xây dựng quỹ khẩn cấp từ con số 0 Bài 2.2 — Quỹ dự phòng

• Bảo hiểm

  Chuyển rủi ro lớn ra khỏi bảng cân đối cá nhân

  Đọc: Bảo hiểm sức khỏe: BHYT vs bảo hiểm thương mại Bài 2.3 — Bảo hiểm

• Ổn định thu nhập

  Nguồn thu đủ chắc để nuôi quỹ dự phòng và trả nợ đúng hạn

  Hỏi qua Khám phá

• Quản lý nợ

  Ưu tiên trả nợ lãi cao; đòn bẩy có kiểm soát

  Đọc: Snowball vs Avalanche — phương pháp trả nợ nào phù hợp? Bài 2.4 — Quản lý nợ xấu

• Bảo vệ pháp lý (hiện hành)

  Giảm rủi ro tranh chấp và thất thoát tài sản đang vận hành

  Hỏi qua Khám phá

Tự do tài chính

Đủ dòng tiền thụ động để sống theo lựa chọn của mình.

Đủ dòng tiền thụ động để sống theo lựa chọn

• Thu nhập thụ động

  Dòng tiền đều khi không đổi thời gian lấy tiền 1:1

  Đọc: 4 nguồn thu nhập thụ động phổ biến là gì? Bài 3.4 — Thu nhập thụ động

• Đầu tư tài sản sinh lợi

  Vốn làm việc thay cho lao động trong dài hạn

  Đọc: Bất động sản: khi nào là tài sản, khi nào là tiêu sản? Đọc: DCA là gì và vì sao hiệu quả hơn đoán đáy? Đọc: ETF là gì và khác gì cổ phiếu đơn lẻ? Đọc: P/E, P/B, ROE là gì? Bài 3.2 — Đầu tư định kỳ

• Tối ưu thuế hợp pháp

  Giữ lại nhiều hơn trong khuôn khổ pháp luật

  Đọc: Các khoản giảm trừ thuế TNCN phổ biến là gì? Bài 4.3 — Tối ưu thuế hợp pháp

• Tỷ lệ tiết kiệm

  Biết và cải thiện % thu nhập thành tiết kiệm/đầu tư

  Đọc: Pay Yourself First là gì? Đọc: Tỷ lệ tiết kiệm bao nhiêu là đủ an toàn? Bài 2.6 — Tỷ lệ tiết kiệm

• Chỉ số FIRE

  Có con số mục tiêu tài sản để tự do tài chính

  Đọc: FIRE Number là gì và tính như thế nào? Bài 3.1 — Chỉ số FIRE

Bền vững & Di sản

Tài sản phục vụ dài hạn — cả thế hệ sau.

Giữ sức mua, sống bền trên danh mục, chuyển giao có kiểm soát

• Tăng trưởng & giám sát Net Worth

  Tài sản ròng tăng hoặc ổn định có chủ đích

  Đọc: Làm sao có cái nhìn tổng quan tài chính chỉ trong 1 lần nhìn? Đọc: Net Worth là gì và vì sao quan trọng hơn thu nhập? Đọc: Vì sao nên theo dõi Net Worth định kỳ? Bài 2.5 — Theo dõi Net Worth

• Phân bổ tài sản

  Đa dạng hóa theo mục tiêu, thời gian và khẩu vị rủi ro (gồm chống lạm phát)

  Đọc: Chiến lược 3 Xô là gì? Đọc: Phân bổ tài sản là gì? Bài 3.5 — Phân bổ tài sản

• Chính sách rút bền vững

  Rút ở mức bền vững khi sống bằng danh mục

  Hỏi qua Khám phá

• Kế hoạch hưu trí

  Có nguồn sống khi giảm/ngừng lao động

  Đọc: Lập kế hoạch hưu trí như thế nào? Bài 4.4 — Kế hoạch hưu trí

• Di sản & giáo dục thế hệ sau

  Chuyển giao tài sản và năng lực tài chính có chủ đích

  Đọc: Dạy con về tiền bắt đầu từ khi nào và dạy gì? Đọc: Di chúc hợp pháp cần những gì? Đọc: Kế hoạch Di sản 3 Thế hệ: xây dựng "Rừng Thiêng" gia đình Bài 4.5 — Di chúc & thừa kế